Informe de experiencia profesional calificada para la eficiencia en la evaluación de riesgos de una empresa de factoring

Abstract

El presente trabajo de suficiencia profesional tiene como objetivo presentar una propuesta de mejora continua, en base a la metodología de Kaizen, en el proceso de evaluación de operaciones de una empresa de factoring, Factotal Perú. La empresa es una de las pioneras del rubro en el mercado peruano y tiene como objetivo ser socio estratégico de las pequeñas y medianas empresas que tenga la necesidad de obtener liquidez inmediata. Hoy en día, en un entorno de negocios cada vez más competitivo, las empresas buscan constantemente mejorar su flujo de caja y mantener su liquidez para hacer frente a sus obligaciones financieras y operativas, el factoring se ha convertido en una herramienta fundamental para cumplir este propósito permitiendo que las empresas adelanten el cobro de sus cuentas por cobrar mediante la venta de sus facturas a entidades especializadas. Este mecanismo financiero no solo mejora la liquidez inmediata, sino que también facilita el crecimiento y la estabilidad en la gestión de capital de trabajo. Al realizar un análisis sobre el servicio del financiamiento que FC Capital SAC brinda a sus clientes a través del factoring, se identificó que existe insatisfacción por parte de sus clientes por la demora en la aprobación de sus operaciones, identificando que la raíz de este problema se encontraba en el área de evaluación y riesgos, ya que sus procesos implicaban análisis largos y complejos que dilatan la respuesta al cliente. Finalmente, se presenta la propuesta de solución que consiste en estandarizar los procesos en el área de riesgos como una solución viable y efectiva. Se evaluará cómo esta medida puede reducir el tiempo de respuesta en el desembolso de fondos, optimizando el flujo de trabajo y asegurando un servicio más ágil y eficiente para los clientes.

This professional proficiency report aims to present a proposal for continuous improvement, based on the Kaizen methodology, in the operations evaluation process of a factoring company, Factotal Peru. The company is one of the pioneers in the Peruvian market and aims to be a strategic partner for small and medium-sized enterprises that need immediate liquidity. Today, in an increasingly competitive business environment, companies are constantly seeking to improve their cash flow and maintain liquidity to meet their financial and operational obligations. Factoring has become a fundamental tool to achieve this goal, allowing companies to advance the collection of their accounts receivable by selling their invoices to specialized entities. This financial mechanism not only improves immediate liquidity but also facilitates growth and stability in working capital management. Upon analyzing the financing service that FC Capital SAC provides to its clients through factoring, it was identified that clients experience dissatisfaction due to delays in the approval of their operations. The root of this problem was traced to the evaluation and risk assessment area, as its processes involve lengthy and complex analyses that delay client response times. Consequently, a proposed solution is presented to standardize processes in the risk area as a viable and effective measure. This proposal will evaluate how this measure can reduce response time in fund disbursement, optimizing workflow and ensuring a more agile and efficient service for customers.