Evaluación de la viabilidad de un producto hipotecario escalonado para jóvenes profesionales en el banco ABC

Abstract

En el Perú, miles de jóvenes profesionales enfrentan dificultades para acceder a una vivienda formal debido a sus ingresos actuales limitados, a pesar de contar con alto potencial de crecimiento salarial en el mediano plazo. Esta situación representa una brecha en el sistema financiero, al no ofrecer productos suficientemente adaptados a esta realidad. En ese contexto, el presente plan de negocios propone la implementación de un producto hipotecario escalonado en el Banco ABC, diseñado específicamente para este segmento. El objetivo principal de esta investigación es proponer un modelo de crédito hipotecario con cuotas progresivas, que permita a los jóvenes acceder tempranamente a una vivienda sin comprometer su liquidez inicial, mejorando su calidad de vida y su vínculo de largo plazo con el banco. La metodología empleada combina un análisis cualitativo (entrevistas a expertos del sector financiero) y cuantitativo (encuestas a jóvenes profesionales), complementado con herramientas estratégicas como análisis PESTEL, las cinco fuerzas de Porter y matriz FODA. Asimismo, se desarrolló una proyección financiera con indicadores como TIR, VAN, WACC y análisis de escenarios. Los principales hallazgos confirman una demanda insatisfecha por productos hipotecarios flexibles. Se valida que existe un segmento de jóvenes con ingresos formales bajos pero con alta capacidad de crecimiento futuro, para quienes el crédito escalonado representa una solución atractiva. Asimismo, el modelo propuesto es técnica y financieramente viable, y puede integrarse a los procesos actuales del banco con adecuaciones operativas específicas. Finalmente, se recomienda al Banco ABC implementar este producto de manera gradual, empezando por una etapa piloto que permita validar los supuestos, ajustar procesos y preparar la estructura operativa necesaria. Se sugiere además acompañar la propuesta con campañas educativas que refuercen el valor del producto y la confianza del público objetivo.

In Peru, thousands of young professionals struggle to access formal housing due to their currently limited income, despite having high earning potential in the medium term. This reflects a gap in the financial system, which lacks mortgage products tailored to this segment. In this context, the present business plan proposes the implementation of a staggered mortgage product at Banco ABC, specifically designed for this target group. The main objective of this research is to propose a progressive mortgage payment model that enables young professionals to access housing early in their careers without compromising initial liquidity, while also fostering long-term client-bank relationships. The methodology combines qualitative (interviews with financial sector experts) and quantitative (surveys of young professionals) approaches, supported by strategic tools such as PESTEL analysis, Porter’s Five Forces, and a SWOT matrix. A financial feasibility study was also conducted, including NPV, IRR, WACC, and scenario analysis. Key findings reveal an unmet demand for flexible mortgage products. The research confirms the existence of a segment with low current income but high future earning potential, for whom the proposed model offers an attractive solution. The product is technically and financially viable and can be integrated into the bank’s existing processes with specific operational adaptations. It is recommended that Banco ABC implement the product gradually, starting with a pilot phase to validate assumptions, fine-tune processes, and build the necessary operational structure. Additionally, educational campaigns are advised to reinforce the product’s value and build trust among the target audience. This plan offers not only a profitable business opportunity for the bank, but also a meaningful contribution to financial inclusion and equitable access to formal housing in the country.